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农村金融机构不良风险遇强监管

发布时间:2020-06-27 11:48 发布人:和记娱乐来源:h88平台官网

     

  今年以来,农村金融机构违规操作屡查屡犯,监管对此的处罚力度也在不断加强。数据显示,今年以来,已有多家农村金融机构因“不良风险”被监管处罚,合计处罚金额累计超430万元。在强监管过程中,违规办理借新还旧、换名转贷不良贷款行为也再次浮出水面。

  监管层查处农村金融机构违规行为毫不手软,月2日,银保监会官网公布了池州银保监开具的两则行政处罚信息公开表,池州九华农商行因“存在发放借新还旧贷款,延迟风险”的违法违规行为被池州银保监根据《中华人民国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项罚款30万元。

  此外,在该行发放借新还旧贷款,延迟风险一案中,徐红讯时任池州九华农商行信贷业务部总经理,负责该笔贷款的营销、清收及五级分类工作,应对池州九华农商行发放借新还旧贷款,延迟风险的违法行为负直接责任,被池州银保监给予。

  除了池州九华农商行外,还有多家农村金融机构因相似缘由遭到处罚,另有井陉农商行、西昌金信村镇银行、贵州普定农商行、湖南嘉禾农商行、镇宁汇商村镇银行等多家农村金融机构因“延缓风险”被监管部门处罚,合计处罚金额累计超430万元。

  在中南财经大学数字经济研究院执行院长盘和林看来,“对银行延迟风险的情况监管要予以,银行延迟风险对金融风险的把控实际上是不利的,此举或许会集中导致一些决策和各方面的失误,监管红线是不能触碰的。”

  在经济面临下行压力的过程中,部分农村金融机构资产质量遭到,一些“不良贷款”的违规行为也进一步浮出水面,利用空存还款、换名转贷等手段花式隐藏坏账风险。例如,月17日,贵州普定农商行因“通过空存还款后再贷款平库方式不良贷款”被安顺监管罚款20万元。1月22日,湖南嘉禾农商行存在:换名转贷不良贷款、发放借款主体不符合贷款条件的贷款、超越贷款审批会议权限审批贷款行为,被郴州监管罚款40万元。

  除此之外,“拆东墙补西墙”借新还旧的方式也成为不良贷款的手段,4月10日,银保监局对井陉农商行开具了一例罚单,该行因“通过借新还旧、以贷还贷方式延缓风险,资产质量,五级分类不准确”被银保监局责令改正,处以罚款20万元。银保监1月15日开具了一张行政处罚信息,辽宁千山金泉村镇银行同样因“违规办理借新还旧,信贷资产质量”等行为被罚款50万元。1月初,西昌金信村镇银行也因“存在以贷收息、违规展期、延迟风险、严重违反审慎经营规则”被凉山银保监处以罚款20万元。

  一位银行业从业人士介绍称,银行较为常见的隐藏风险手段主要为借新还旧、贷款重组、以贷养贷、核销不良等,其中借新还旧为重新发放一笔贷款,把前面的贷款抹平了,而延迟还款也是较为常用的手段。

  对农村金融机构屡查屡犯的原因,苏宁金融研究院高级研究员陶金分析认为,由于一些中小银行自身经营审慎性不够,风控工作不足,导致了不良贷款持续积累,促使他们转移不良贷款或不良贷款数据。事实上,对于一些经营已出现严重问题的企业,借新还旧并不能让企业实际经营情况好转,那么银行最终收回贷款的可能性较小,虚假的数据虽然延迟了风险,但也会导致风险的持续积累,最终爆发的概率也在提升。

  经济下行压力令部分企业、个人偿债能力下降,而今年以来新冠肺炎疫情对中小微企业更是带来冲击,银行信贷资产质量面临恶化压力。5月24日,央行研究局课题组在《客观看待第一季度银行业利润增长》一文中指出,由于我国金融周期与经济周期不完全同步,不良贷款风险存在一定滞后性,加之疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策,在资产质量承压情况下,后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力。

  从今年一季度银行业整体情况来看,截至2020年一季度末,商业银行不良贷款余额为26121亿元,较去年末增长1986亿元;不良贷款率1.91%,较去年末上升0.05个百分点。而同期农村商业银行不良率为4.09%,较去年四季度的3.9%有明显上升。

  不良贷款风险存在一定的滞后性,一方面着银行的风控、核销处置能力,一方面也则对监管提出了更高的要求。多位业内人士认为,在银行业乱象整治工作持续推进的下,农村金融机构存在的这些风险的问题预计还会相继出来。

  陶金,农村金融机构市场更加下沉,且区域客群集中,自身经营风险相对较大,因此,监管需要对农村金融机构予以力度更大、频度更高的监管措施,及时发现风险点及时处理,并提升处罚力度,矫正激励机制。不过也并非一定要对农村金融机构业务范围进行过多的事前,而应该注重事后监管的足够的。孟凡霞

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