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多家农村金融机构被罚 信贷风险仍是重灾区

发布时间:2020-01-17 12:44 发布人:和记娱乐来源:h88平台官网

     

  2020年开年,银保监会官网公布多项行政处罚信息,以农商行等农村金融机构居多。《中国经营报》记者梳理统计,截至1月7日,21家农村金融机构共收到罚单40张。从罚款事由看,多涉及信贷业务操作不当等风险。涉及机构包括15家农商行、2家信用合作社、4家村镇银行。

  1月3日,银保监会发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》指出,增强地方中小银行金融服务能力,农村中小银行要支农支小市场定位,增强县域服务功能,支持乡村振兴战略,助力打赢精准脱贫攻坚战。2019年12月31日,银保监会发布了《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》,进一步推进农村中小银行机构发展和风险处置。记者在采访中了解到,2020年农村金融机构或将迎来进一步之年,金融监管从严、从紧的基调或将持续。

  2020年刚刚过了一周时间,截至1月7日,天津银保监局、银保监局、宁波银保监局等多家地方监管部门针对辖内商业银行违法违规行为开具了40张罚单,罚款总额共计1208万元。

  被罚机构中以农商行居多,共15家,分别为山东宁津农商行、山东庆云农商行、山东利津农商行、安徽明光农商行、安徽来安农商行、江苏阜宁农商行、山东齐河农商行、浙江平湖农商行、浙江永康农商行、浙江浦江农商行、德清农商行、浙江云和农商行、浙田农商行、浙江诸暨农商行和山东东平农商行。

  其中,罚款金额最多的为浙江永康农商行,因信贷管理不审慎,个人贷款资金被挪用于购房;员工违规保管经客户签章但关键条款空白的合同、承诺书等重要资料;贷款月末发放留存账户次月初收回,虚增存贷款;机构从业人员违规代客操作等情况,被中国银保监会金华监管罚款165万元。

  另外还有2家农商行被监管部门罚款超过百万元。一是浙江平湖农村商业银行,因贷款管理严重不审慎形成重大风险;贷款管理不审慎,项目贷款“三查”不到位;虚增存贷款等行为被中国银保监会嘉兴监管罚款145万元。二是浙田农商行,因贷款资金被挪用后用于支付土地出让金;贷款资金被挪用后流入房地产企业账户;贷款资金被挪用后流入资本市场等行为被中国银保监会丽水监管罚款100万元。

  除农商行外,2家信用社,象山县农村信用合作联社因贷款调查审查不到位、贷款资金被挪用,宁波市市区农村信用合作联社因员工参与民间借贷且员工行为排查流于形式,被宁波银保监局分别罚款60万和30万元。

  此外,南关惠民村镇银行、天津华明村镇银行、安徽凤阳利民村镇银行和青岛平度惠民村镇银行分别因授信集中度超比例,流动资金贷款被挪用为银承金,贸易背景审查严重失职以及贷前调查审查严重不尽职被罚款30万元、50万元、20万元、30万元。

  值得注意的是,“双罚制”成为年初罚单的主要特点。除上述21家机构作为主体被监管处罚外,涉及到的相关责任人也收到18张罚单,罚款总计63万元。

  从上述21家农村金融机构违规事由看大致分为三方面,一是信贷业务违规,二是内部控制缺失,三是员工行为不符合相关。

  其中18家机构涉及信贷业务违规行为,主要违规行为包括:贷款调查审查不到位;贷款资金被挪用后用于支付土地出让金;贷款资金被挪用后流入房地产企业账户;贷款资金被挪用后流入资本市场;向不符合贷款条件的企业发放贷款、贷款用途不真实;贸易背景审查严重失职,为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现;部分贷款风险分类不准确等。

  记者联系了上述部分被罚款商业银行了解违规整改情况及风控措施等问题,但截至发稿暂未收到相关回复。

  华北地区某农商行管理人士认为:“与其他类型的银行相比,农商行业务种类单一,信贷业务、票据业务是大部分农商行的主要业务,出现风险或违规操作较多的自然也是这部分业务。”在其看来:“监管对农商行的检查监管是好事,可以及时发现业务风险点,对农商行严格要求也可以起到管控风险的积极作用。”

  2020年是三大攻坚战的收官之年,金融风险作为三大风险之首,受到广泛关注。过去一年,随着监管调整不良认定标准,多家农商行等农村金融机构信用风险真实情况。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚认为:“控制信用风险最为重要的环节是从源头上控制不良贷款的形成。近年来,国有大型银行和股份制银行随着管理精细化以及风控系统的逐步完善,信用风险的生成已得到了较为有效的控制。但以城商行和农商行为主的中小银行,在信贷风险管理方面,仍存在诸多的不足,比如:缺乏对宏观经济金融政策和区域产业结构调整的研究,无法制定有效的信贷政策以防止系统性的信用风险;内部管理薄弱,‘重抵押、轻管理’,对信贷管理体系和风险处置流程建设的投入不足;客户信用风险评级系统不健全,对客户的风险评级大多参考客户经理的主观判断,由此带来了诸多的风险隐患。”

  2020年1月3日,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》指出,农村中小银行要支农支小市场定位;2019年12月31日,银保监会发布《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》,进一步推进农村中小银行机构发展和风险处置。

  关于未来监管的方向,新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示:“未来几年,防范化解重大风险作为三大攻坚战之一,金融监管从严、从紧的基调和原则不会改变。从监管内容看,将继续打好防控金融风险攻坚战,表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等将进一步得到规范;从监管对象看,“两手抓”方针,一手抓正规金融机构,一手抓非金融机构。”

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